Celem Funduszu Poręczeń Kredytowych i Wspierania Finansowego „FUNDSTAR” jest finansowanie projektów gospodarczych, realizowanych wyłącznie przez małych i średnich przedsiębiorców w ramach priorytetów rozwoju lokalnego, w tym przede wszystkim powodujących tworzenie nowych miejsc pracy, poprzez udzielanie poręczeń w celu udostępniania mikro-, małym i średnim przedsiębiorcom dodatkowych źródeł zabezpieczeń kredytów/pożyczek oferowanych przez banki i fundusze pożyczkowe.
Fundusz dotychczas udzielił ponad 200 poręczeń dla sektora małych i średnich przedsiębiorstw. Wartość udzielonych poręczeń przekroczyła 5,5 mln złotych, co pozwoliło przedsiębiorcom skorzystać z kredytów i pożyczek o wartości ponad 13 mln złotych.
W związku z udzielonymi poręczeniami utworzonych zostało ponad 600 nowych miejsc pracy dla osób bezrobotnych.
W 2004 r. Fundusz uzyskał dokapitalizowanie z programu Phare 2002 - Przedsiębiorczość w Polsce - Regionalny Program Wsparcia MSP ze środków publicznych i Unii Europejskiej.
W 2006 r. Fundusz uzyskał dokapitalizowanie z Sektorowego Programu Operacyjnego Wzrost Konkurencyjności Przedsiębiorstw Poddziałanie 1.2.2 .
Kto może skorzystać
Finansowanie może być udzielone wyłącznie mikro-, małym i średnim przedsiębiorcom spełniających warunki określone w załączniku nr I do rozporządzenia z dnia 12 stycznia 2001 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 TWE do pomocy państwa dla małych i średnich przedsiębiorców (Dz. Urz. WE L 10 z 13.01.2001) zmienionego rozporządzeniem z dnia 25 lutego 2004 r. (Dz. Urz. WE L 63 z 28.02.2004) (zwanym dalej podmiotami gospodarczymi), w celu wspomagania rozwoju sektora MŚP na terenie działania Funduszu Poręczeń Kredytowych i Wspierania Finansowego FUNDSTAR.
Poręczeniobiorcą może być mikro-, mały lub średni przedsiębiorca posiadający siedzibę na terenie województwa świętokrzyskiego i prowadzący działalność na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.
Wyłączeni z grupy poręczeniobiorców są przedsiębiorcy zagrożeni w rozumieniu Wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwowej w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. WE C 244/02 z 01.10.2004).
Przedmiot poręczenia
Poręczeniem mogą być objęte kredyty obrotowe/pożyczki przeznaczone na finansowanie bieżącej działalności, a także kredyty inwestycyjne/pożyczki, w szczególności na zakup maszyn i urządzeń, wyposażenia, środków transportu, remont lub zakup nieruchomości itp.
Warunki poręczenia
Maksymalna kwota udzielonego poręczenia stanowi obecnie 120.000 zł (maksymalna kwota poręczenia będzie się systematycznie zwiększać), przy czym nie może przekroczyć 80% wartości kapitału podstawowego poręczanego kredytu/pożyczki. Zabezpieczenie pozostałej części kredytu/pożyczki spoczywa na wnioskodawcy.
Poręczany kredyt/pożyczka nie może być oprocentowany poniżej stopy referencyjnej Unii Europejskiej publikowanej w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej. Stopa referencyjna, o której mowa, jest stopą obowiązującą w dniu zawarcia umowy kredytu/pożyczki.
Poręczenia są udzielane po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciąganego przez poręczeniobiorcę zobowiązania oraz za wynagrodzeniem uwzględniającym ryzyko niespłacenia zaciągniętego przez poręczeniobiorcę zobowiązania, koszty administracyjne oraz zwrot na kapitale.
Wniosek klienta złożony w Funduszu wraz z niezbędnymi załącznikami podlega standardowej ocenie ekonomiczno-finansowej. Dokonywana jest ona za pomocą programu komputerowego i prowadzi do wyznaczenia podstawowych mierników ekonomiczno-finansowych. Efektem takiego sposobu postępowania jest ocena ekonomiczno-finansowa wniosku. Pozwala ona Komisji Kwalifikacyjnej ocenić rentowność przedsięwzięcia gospodarczego i sklasyfikować jego sytuację ekonomiczno-finansową w okresie kredytowania.
W przypadku, jeśli dany kapitał jest poręczany ze środków pochodzących z więcej niż jednego funduszu poręczeniowego, w tym także prowadzonych przez różne podmioty, łączna wartość tych poręczeń nie może przekroczyć 80% wartości poręczanego kapitału kredytu lub pożyczki.
Poręczenie jest udzielane po uzyskaniu pozytywnej opinii przez Komisję Funduszu..
Opłaty
Opłata za udzielone poręczenie wynosi:
- 1,0% wartości poręczenia przy poręczeniu trwającym do 1 roku,
- 1,5% wartości poręczenia przy poręczeniu trwajacym powyżej 1 roku do 3 lat,
- 2,0% wartości poręczenia przy poręczeniu trwajacym powyżej 3 lat.
Opłata jest wnoszona jednorazowo z chwilą podpisania umowy poręczenia.
Wymagane dokumenty
W celu przystąpienia do procedury o przyznanie poręczenia, wnioskodawca wypełnia standardowy Wniosek wraz z Analizą Ekonomiczną Przedsięwzięcia, które następnie są przekazywane Dyrektorowi Funduszu do rozpatrzenia. Załączniki stanowią następujące dokumenty:
Kopia wpisu do Ewidencji Działalności Gospodarczej lub odpisu z Krajowego Rejestru Sądowego (w przypadku spółki cywilnej wszystkich wspólników oraz dodatkowo umowa spółki),
Kopia nadania numeru REGON,
Kopia nadania numeru NIP,
Promesa lub deklaracja banku/funduszu pożyczkowego w sprawie udzielenia kredytu/pożyczki,
Wniosek o przyznanie kredytu/pożyczki poświadczony za zgodność z oryginałem przez instytucję kredytującą,
Kopia zaświadczeń o niezaleganiu ze zobowiązaniami wobec Urzędu Skarbowego oraz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych,
Bilans oraz rachunek zysków i strat za ostatni rok obrachunkowy oraz obecny (jeśli podmiot prowadzi działalność krócej, to za okres prowadzonej działalności) wg wzoru,
Prognoza finansowa działalności na okres kredytowania (bilans oraz rachunek zysków i strat) wg wzoru,
Oświadczenie o niekaralności wg wzoru,
Oświadczenie o ochronie danych osobowych,
Oświadczenie o spełnianiu kryterium MSP wg wzoru,
Oświadczenie majątkowe wg wzoru,
Ksero dowodu osobistego właściciela lub wspólników lub członków zarządu,
Opinie bankowe (dokumenty wystawione przez banki, w których prowadzone są rachunki) – jeśli istnieją,
Dokumenty handlowe (umowy, kontrakty, zezwolenia, zaświadczenia itp.) – jeśli istnieją,
Inne dokumenty i informacje - na życzenie Dyrektora Funduszu lub Komisji.
Rozpatrzenie wniosku o poręczenie przez Komisję Funduszu nastąpi w terminie 14 dni roboczych od złożenia kompletnej dokumentacji.
